Decontarea directă este o clauză suplimentară pe care o poți cumpăra împreună cu RCA. Dacă ești păgubit într-un accident care îndeplinește condițiile legale, poți solicita despăgubirea de la propriul asigurător RCA, nu de la compania la care este asigurat șoferul vinovat.
Serviciul are un preț separat de prima RCA. Asigurătorii trebuie să îl ofere, dar proprietarul mașinii decide dacă îl cumpără. Merită sau nu costul suplimentar în funcție de preț, de asigurătorul ales și de cât de important este pentru tine să poți discuta cu propria companie atunci când alt șofer provoacă accidentul.
Cum funcționează decontarea directă?
Să presupunem că un alt șofer intră în mașina ta și este stabilit ca vinovat. În mod obișnuit, despăgubirea RCA se solicită asigurătorului șoferului vinovat.
Dacă ai cumpărat clauza de decontare directă și accidentul respectă condițiile prevăzute de lege, poți deschide dosarul de daună la propriul asigurător RCA. Compania ta gestionează despăgubirea, iar ulterior recuperează suma de la asigurătorul persoanei vinovate.
Nu primești două despăgubiri și nu se modifică persoana responsabilă pentru accident. Diferența constă în compania la care te adresezi pentru gestionarea daunei.
În ce accidente poate fi folosită?
Decontarea directă nu se aplică oricărui accident. Legea stabilește mai multe condiții care trebuie îndeplinite în același timp.
Accidentul trebuie să se producă în România, iar vehiculele implicate trebuie să fie înmatriculate sau înregistrate în România. Ambele trebuie să aibă RCA valabil în momentul accidentului.
În plus, prejudiciile trebuie să fie exclusiv la vehicule. Dacă accidentul a produs și vătămări corporale, decontarea directă nu se aplică în forma prevăzută pentru acest serviciu.
Un accident în străinătate nu intră în această procedură
Dacă pleci cu mașina în altă țară și ești implicat într-un accident acolo, clauza de decontare directă nu poate fi folosită după aceleași reguli. Una dintre condițiile legale este ca evenimentul să se fi produs pe teritoriul României.
Acest detaliu este important pentru șoferii care circulă frecvent în afara țării. Costul suplimentar al clauzei trebuie analizat în funcție de situațiile în care serviciul poate fi utilizat efectiv.
Ce avantaj ai dacă alegi această clauză?
Principalul avantaj este posibilitatea de a discuta cu asigurătorul pe care l-ai ales tu.
Fără decontare directă, dacă alt șofer provoacă accidentul, vei avea în mod normal relația de despăgubire cu asigurătorul RCA al acestuia. Nu tu ai ales acea companie.
Cu decontare directă, în cazurile în care sunt respectate condițiile legale, poți cere gestionarea daunei propriului asigurător. Acest lucru poate conta dacă ai ales compania inclusiv după modul în care gestionează dosarele de daună și comunicarea cu clienții.
Decontarea directă nu garantează însă că orice dosar va fi rezolvat mai repede și nici că vei primi o despăgubire mai mare. Calculul despăgubirii și soluționarea dosarului trebuie să respecte regulile aplicabile RCA.
Cât costă decontarea directă?
Nu există un tarif unic valabil pentru toate companiile și toate polițele. Prețul pentru decontarea directă se calculează separat de tariful RCA.
Din acest motiv, când compari două oferte trebuie să verifici dacă ambele includ sau exclud această clauză. O poliță poate părea mai scumpă tocmai pentru că în suma afișată a fost adăugată decontarea directă.
Poți compară RCA cu opțiunea de decontare directă și să verifici separat costul poliței și suma aferentă clauzei.
Diferența trebuie raportată la perioada asigurată. Dacă RCA este încheiată pentru 12 luni, verifică prețul total al serviciului pentru aceeași perioadă.
Merită dacă ai găsit deja un RCA foarte ieftin?
Prețul mic al poliței de bază nu oferă singur răspunsul. Trebuie să vezi cât costă suplimentar decontarea directă.
De exemplu, două companii pot avea tarife RCA apropiate, dar prețuri diferite pentru această clauză. Într-o asemenea situație, suma totală poate modifica ordinea ofertelor.
Dacă alegi exclusiv cel mai mic cost, compară RCA fără opțiuni suplimentare. Dacă vrei decontare directă, compară prețurile totale ale polițelor care includ serviciul.
Contează și compania la care închei RCA
Decontarea directă înseamnă că, într-un accident eligibil în care ești păgubit, vei putea apela la propriul asigurător.
Din acest motiv, atunci când cumperi această clauză, prețul nu este singura informație care merită verificată. Poți lua în calcul modul de comunicare, procedurile pentru avizarea daunelor și posibilitățile de transmitere a documentelor.
Clauza are mai multă utilitate pentru o persoană care preferă să aleagă dinainte compania cu care va discuta în cazul unei daune în care nu este vinovată.
Decontarea directă înlocuiește CASCO?
Nu. RCA cu decontare directă și CASCO sunt două produse diferite.
Decontarea directă se folosește în condițiile stabilite pentru accidentele RCA în care ești persoana prejudiciată. Nu transformă RCA într-o asigurare pentru toate daunele propriei mașini.
Dacă tu provoci accidentul, clauza de decontare directă nu plătește reparația propriului autoturism. Pentru protecția mașinii proprii există asigurări facultative CASCO, în limitele riscurilor prevăzute în contract.
De asemenea, decontarea directă nu acoperă automat furtul, vandalismul, grindina sau avariile produse fără implicarea unui alt vehicul asigurat RCA.
Poți cere despăgubirea direct de la asigurătorul șoferului vinovat?
Da. Faptul că ai cumpărat decontarea directă nu îți anulează dreptul de a solicita despăgubirea de la asigurătorul RCA al persoanei vinovate.
Clauza îți oferă o variantă suplimentară atunci când accidentul îndeplinește condițiile necesare.
Acest aspect este important deoarece pot exista situații în care preferi să urmezi procedura obișnuită sau în care accidentul nu se încadrează în condițiile decontării directe.
Ce să verifici înainte să adaugi decontarea directă?
Înainte să plătești, compară oferta cu și fără această clauză. Verifică exact ce sumă suplimentară presupune și citește condițiile înscrise în documentele contractuale.
Pentru o comparație corectă, controlează:
- costul RCA fără decontare directă;
- costul suplimentar al clauzei;
- prețul total pentru perioada aleasă;
- condițiile în care serviciul poate fi folosit;
- asigurătorul care va gestiona dosarul dacă alegi decontarea directă.
Nu compara o ofertă care include serviciul cu una care nu îl include fără să ții cont de această diferență.
Pentru cine poate fi utilă decontarea directă?
Clauza poate fi utilă dacă vrei să știi din momentul încheierii RCA la ce companie te poți adresa dacă alt șofer provoacă un accident care intră în condițiile decontării directe.
Poate conta și dacă folosești zilnic mașina și consideri importantă relația cu asigurătorul ales de tine în cazul unei daune.
Dacă folosești rar autoturismul, costul suplimentar poate avea o importanță mai mare în decizia ta. Același lucru este valabil dacă diferența dintre oferta cu decontare directă și cea fără această clauză este mare.
Nu există o variantă potrivită pentru toți proprietarii. Serviciul este opțional, iar decizia poate fi luată după compararea costului suplimentar cu avantajul de a putea solicita despăgubirea propriului asigurător în accidentele eligibile.
Înainte de emiterea RCA, verifică separat tariful de bază și prețul decontării directe. Astfel știi cât plătești pentru polița obligatorie și cât costă serviciul suplimentar.
